단기 자금을 효율적으로 관리하는 방법을 고민하는 사람들 사이에서 CMA(종합자산관리계좌)와 파킹통장이 대표적인 선택지로 떠오르고 있습니다. 이 두 가지 금융 상품은 수시입출금이 가능하면서도 예치 기간에 따라 이자가 지급된다는 공통점이 있지만, 금리 구조, 안정성, 활용성에서 큰 차이가 있습니다.
CMA는 증권사가 제공하는 금융상품으로, 예치금을 단기 금융상품에 투자하여 수익을 창출하며, 금리가 상대적으로 높지만 실적 배당형이기 때문에 변동성이 존재합니다. 반면, 파킹통장은 은행에서 제공하는 고금리 수시입출금 예금 상품으로, 안정적인 확정 금리를 제공하고 예금자 보호를 받을 수 있습니다.
이 글에서는 CMA와 파킹통장의 개념, 주요 차이점, 장단점, 활용 방법 및 추천 금융사까지 자세히 살펴보겠습니다.
1. CMA와 파킹통장, 기본 개념과 차이점
① CMA(종합자산관리계좌)란?
CMA(종합자산관리계좌, Cash Management Account)는 증권사가 제공하는 수시입출금 금융상품으로, 고객이 예치한 자금을 단기 금융상품(RP, MMF, MMW 등)에 자동 투자하여 이자를 지급하는 구조입니다.
✔ CMA의 특징
- 하루만 맡겨도 투자 수익이 발생
- 증권사 계좌에서 개설 가능 (은행이 아님)
- 금리는 시장 금리에 따라 변동
- 일부 증권사는 체크카드, 자동이체, 공과금 납부 가능
✔ CMA 금리 결정 방식
- RP형: 환매조건부채권(RP)에 투자, 금리가 안정적
- MMF형: 단기 금융상품에 투자, 금리 변동 가능
- MMW형: CMA 자금을 머니마켓펀드(MMF)와 연계, 수익률 높음
② 파킹통장이란?
파킹통장은 은행에서 제공하는 고금리 수시입출금 예금 상품으로, '차를 주차(Parking)해 두듯이' 단기간 돈을 맡겨두고 이자를 받을 수 있는 금융 상품입니다.
✔ 파킹통장의 특징
- 하루만 예치해도 확정 금리 적용
- 일반 은행 통장처럼 자유로운 입출금 가능
- 예금자 보호(최대 5천만 원) 적용
- 자동이체, 공과금 납부 가능
✔ 파킹통장 금리 구조
- 가입 당시 약정된 확정 금리 지급
- 일정 금액까지는 고금리(예: 3~4%), 초과 금액에는 낮은 금리 적용
2. CMA vs 파킹통장, 금리·안정성·활용성 비교
비교 항목CMA (종합자산관리계좌)파킹통장
| 비교 항목 | CMA (종합자산관리계좌) | 파킹통장 |
| 이자 지급 방식 | 투자 상품 수익에 따라 변동 | 확정 금리 지급 |
| 예금자 보호 | ❌ (증권사 상품으로 보호 없음) | ✅ (최대 5천만 원 보호) |
| 평균 금리 | 2~4% (실적 배당) | 2~3% (확정 금리) |
| 입출금 편의성 | 일부 증권사만 체크카드 제공 | ✅ (일반 은행 통장처럼 사용 가능) |
| 주 사용 목적 | 투자 상품으로 활용 | 단기 예금 용도로 활용 |
✔ CMA는 금리가 상대적으로 높지만, 변동성이 큼
✔ 파킹통장은 안정적인 확정 금리를 제공하며 예금자 보호 적용
3. CMA와 파킹통장, 어떤 경우에 유리할까?
① CMA가 유리한 경우
✔ 단기 자금을 운용하면서 조금이라도 더 높은 금리를 원하는 경우
✔ 투자 상품(예: 주식, 펀드)과 연계해서 운용하려는 경우
✔ 증권사 체크카드를 사용해도 불편함이 없는 경우
추천 증권사 CMA
- 한국투자증권 CMA: RP형 금리 안정적
- 미래에셋증권 CMA: MMW형 금리 변동성이 크지만 수익률 높음
- KB증권 CMA: 주식 투자와 연계하기 좋음
② 파킹통장이 유리한 경우
✔ 예금자 보호를 원하고 원금 손실 위험을 피하고 싶은 경우
✔ 자동이체, 공과금 납부, 카드 결제 등 일반 입출금 기능을 많이 사용하는 경우
✔ 금리가 확정된 상품을 선호하는 경우
추천 파킹통장
- 토스뱅크 통장: 2.5% 확정 금리, 제한 없음
- 케이뱅크 파킹통장: 3% 금리 (300만 원 한도)
- OK저축은행 파킹통장: 4% 금리 (500만 원 한도)
결론: CMA vs 파킹통장, 내게 맞는 선택은?
✔ 단기 여유자금을 안전하게 보관하고 싶다면? → 파킹통장 추천
✔ 조금이라도 더 높은 수익을 원한다면? → CMA 추천
✔ 투자와 연계해서 활용하고 싶다면? → CMA 추천
✔ 입출금이 자유로운 예금 형태를 원한다면? → 파킹통장 추천
현재 고금리 시대에는 파킹통장의 금리가 높게 책정되는 경우가 많으므로, 안정성을 중시한다면 파킹통장이 유리합니다. 반면, 시장 금리가 올라갈 때는 CMA의 실적 배당 금리가 더 높아질 수 있으므로, 단기적인 금리 차이를 고려해 선택하는 것이 좋습니다.